Dieser Medicare-Prämienrechner hilft Einzelpersonen, ihre monatlichen Medicare-Prämien für Teil B und Teil D basierend auf ihrem Einkommen zu schätzen. Er ist für diejenigen gedacht, die für den Ruhestand planen, oder für aktuelle Medicare-Leistungsempfänger, die verstehen möchten, wie sich ihr Einkommen auf die Prämien auswirkt. Nutzen Sie ihn, um für Gesundheitskosten im Ruhestand zu budgetieren.
Medicare Premium Calculator
Estimate your 2024 Part B & Part D premiums based on income
So verwenden Sie dieses Tool
Geben Sie Ihren Anmeldestatus und Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) von zwei Jahren zuvor ein (dem Jahr, in dem Sie Anspruch auf Medicare hatten, oder der letzten Steuererklärung). Klicken Sie auf „Berechnen“, um Ihre geschätzte Part-B-Prämie und den Part-D-Zuschlag zu sehen. Verwenden Sie die Schaltfläche „Zurücksetzen“, um alle Felder zu löschen und neu zu beginnen. Wenn Sie die Grundprämie Ihres Part-D-Plans kennen, geben Sie diese ein, um Ihre monatlichen Gesamtkosten zu sehen.
Formel und Logik
Die Prämien für Medicare Part B und Part D werden für Bezieher mit hohem Einkommen durch den einkommensabhängigen monatlichen Anpassungsbetrag (IRMAA) angepasst. Die Berechnung verwendet Ihr MAGI von vor zwei Jahren und Ihren Anmeldestatus, um zu bestimmen, ob Sie in eine von vier Einkommensstufen fallen. Jede Stufe fügt der Standard-Prämie für Part B und der Grundprämie Ihres Part-D-Plans einen festen Zuschlag hinzu.
Die Standard-Prämie für Part B beträgt im Jahr 2024 174,70 $. Die IRMAA-Zuschläge für 2024 sind:
- Stufe 1: 59,40 $ (Einzelperson: >103.000 $; gemeinsam verheiratet: >206.000 $)
- Stufe 2: 148,50 $ (Einzelperson: >136.000 $; gemeinsam verheiratet: >272.000 $)
- Stufe 3: 237,60 $ (Einzelperson: >170.000 $; gemeinsam verheiratet: >340.000 $)
- Stufe 4: 326,70 $ (Einzelperson: >500.000 $; gemeinsam verheiratet: >750.000 $)
Für verheiratete Personen, die getrennt einreichen, gelten dieselben Schwellenwerte wie für Einzelpersonen.
Praktische Hinweise
Bei der Planung für den Ruhestand sollten Sie berücksichtigen, dass die Medicare-Prämien auf Ihrem Einkommen von zwei Jahren zuvor basieren. Ein plötzlicher Einkommensanstieg (z. B. durch einen großen Kapitalgewinn oder einen Bonus) kann Sie für zwei Jahre in eine höhere IRMAA-Stufe bringen. Dies ist als „Hold-Harmless“-Bestimmung bekannt, die nicht für IRMAA gilt. Beachten Sie auch, dass sich die Standard-Prämie für Part B jährlich ändern kann und die IRMAA-Schwellenwerte jedes Jahr an die Inflation angepasst werden. Wenn Ihr Einkommen aufgrund eines einschneidenden Ereignisses (z. B. Ruhestand, Scheidung, Tod des Ehepartners) erheblich sinkt, können Sie gegen die IRMAA-Festsetzung Einspruch einlegen, indem Sie das Formular SSA-44 bei der Social Security Administration einreichen.
Für die Finanzplanung sollten Sie die folgenden Strategien zur Bewältigung der IRMAA-Auswirkungen in Betracht ziehen:
- Steuerbegünstigte Konten: Maximieren Sie die Beiträge zu 401(k)s, IRAs und HSAs, um das steuerpflichtige Einkommen zu reduzieren.
- Zeitpunkt von Kapitalgewinnen: Planen Sie den Verkauf von Investitionen, um in aufeinanderfolgenden Jahren nicht die IRMAA-Schwellenwerte zu überschreiten.
- Roth-Konvertierungen: Die Umwandlung von traditionellen IRA-Mitteln in Roth-IRAs in Jahren mit niedrigerem Einkommen kann zukünftige RMDs und MAGI reduzieren.
- Spenden für wohltätige Zwecke: Qualifizierte gemeinnützige Ausschüttungen aus IRAs (ab 70½ Jahren) können RMDs erfüllen, ohne das MAGI zu erhöhen.
Warum dieses Tool nützlich ist
Das Verständnis Ihrer Medicare-Prämien hilft Ihnen, im Ruhestand genau für die Gesundheitskosten zu budgetieren. Mit diesem Tool können Sie sehen, wie sich Ihr aktuelles Einkommen auf Ihre zukünftigen Medicare-Kosten auswirken könnte, und es kann Ihnen helfen, für mögliche IRMAA-Zuschläge zu planen. Finanzplaner nutzen diese Informationen, um Kunden bei der Planung des Ruhestandszeitpunkts und der Einkommensverwaltung zu beraten, um unerwartete Prämienerhöhungen zu vermeiden. Der Rechner hilft auch aktuellen Medicare-Leistungsempfängern, ihre jährlichen Gesundheitskosten zu schätzen und für Prämienschwankungen bei Einkommensänderungen zu planen.
Häufig gestellte Fragen
Was ist MAGI für Medicare?
Für Medicare ist MAGI Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen, das im Allgemeinen Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen plus steuerfreie Zinserträge umfasst. Es ist die Zahl aus Ihrer Steuererklärung von zwei Jahren vor dem aktuellen Medicare-Jahr. Dies unterscheidet sich vom MAGI, das für ACA-Subventionen verwendet wird. Stellen Sie daher sicher, dass Sie bei der Schätzung die richtige Definition verwenden.
Kann ich den IRMAA-Zuschlag vermeiden?
Sie können den Zuschlag vermeiden oder reduzieren, indem Sie Ihr Einkommen unter den Schwellenwerten halten. Zu den Strategien gehören die Maximierung steuerbegünstigter Konten, die zeitliche Planung von Rentenkontoabhebungen und die Verwaltung von Kapitalgewinnen. Beachten Sie jedoch, dass der IRMAA auf Ihrem Einkommen von vor zwei Jahren basiert, sodass die Planung im Voraus erfolgen muss. Außerdem schützt die „Hold-Harmless“-Bestimmung einige Leistungsempfänger vor Part-B-Prämienerhöhungen aufgrund von Anpassungen der Lebenshaltungskosten bei der Sozialversicherung, gilt jedoch nicht für IRMAA-Zuschläge.
Was passiert, wenn sich mein Einkommen nach der Anmeldung bei Medicare ändert?
Die IRMAA-Festsetzung basiert auf Ihrem Einkommen von zwei Jahren zuvor. Wenn Ihr Einkommen aufgrund eines einschneidenden Ereignisses erheblich sinkt, können Sie eine neue Festsetzung beantragen, indem Sie das Formular SSA-44 einreichen. Andernfalls bleibt Ihre Prämie für das gesamte Jahr auf dem älteren Einkommen basiert. Zu den einschneidenden Ereignissen gehören Heirat, Scheidung, Tod des Ehepartners, Beendigung der Erwerbstätigkeit oder Verlust von einkommensproduzierendem Eigentum. Sie müssen diese Ereignisse innerhalb von 90 Tagen der Sozialversicherung melden, um eine mögliche Prämiensenkung zu erhalten.
Zusätzliche Hinweise
Denken Sie daran, dass die Standard-Prämie für Part B und die IRMAA-Schwellenwerte jährlich angepasst werden. Überprüfen Sie bei der Planung immer die aktuellen Jahreszahlen. Dieser Rechner verwendet Daten von 2024. Aktuelle Informationen finden Sie auf der Medicare-Website oder bei einem Finanzberater. Beachten Sie auch, dass die Part-D-Prämien je nach Plan variieren und der IRMAA-Zuschlag zusätzlich zur Grundprämie Ihres Plans erhoben wird. Die Grundprämie für Ihren Part-D-Plan kann sich jedes Jahr ändern. Überprüfen Sie daher die jährliche Änderungsmitteilung Ihres Plans. Wenn Sie einen Medicare-Advantage-Plan (Part C) haben, gilt der IRMAA-Zuschlag auch für die Prämie des Plans, wenn dieser Part-D-Leistungen umfasst. Berücksichtigen Sie schließlich, dass Leistungsempfänger mit höherem Einkommen auch eine zusätzliche Prämie für die Medicare-Part-D-Abdeckung zahlen, die separat berechnet wird, aber dieselben Einkommensschwellenwerte und Zuschlagsbeträge wie Part B verwendet.