Dieser RMD-Rechner hilft Einzelpersonen, ihre jährliche erforderliche Mindestausschüttung aus traditionellen IRAs und Rentenkonten zu schätzen. Er ist für alle ab 72 Jahren konzipiert, die Pflichtentnahmen berechnen müssen, um IRS-Strafen zu vermeiden.
Finanzplaner und Rentner nutzen dieses Tool, um Steuerverpflichtungen zu budgetieren und nachhaltige Entnahmestrategien über mehrere Konten hinweg zu planen.
Geben Sie Ihren Kontostand und Ihr Alter ein, um genau zu sehen, wie viel Sie dieses Jahr entnehmen müssen, mit Aufschlüsselungen nach Kontotyp und steuerlichen Auswirkungen.
RMD Calculator
Calculate your required minimum distribution for traditional IRAs, 401(k)s, and other retirement accounts
So verwenden Sie dieses Tool
Geben Sie Ihren Gesamtsaldo über alle traditionellen IRAs, 401(k)s und andere betroffene Altersvorsorgekonten zum 31. Dezember des Vorjahres ein. Geben Sie Ihr Alter zum 31. Dezember des aktuellen Jahres ein, für das Sie die RMD berechnen. Wenn Sie verheiratet sind und Ihr Ehepartner mehr als 10 Jahre jünger ist als Sie und der alleinige Begünstigte Ihrer Konten ist, wählen Sie die Tabelle „Gemeinsames Leben" und geben Sie das Alter Ihres Ehepartners ein. Klicken Sie auf „Berechnen", um Ihren gesamten RMD-Betrag, den verwendeten Lebenserwartungsfaktor und die anzuwendende IRS-Tabelle zu sehen.
Formel und Logik
Die RMD wird berechnet, indem Ihr Kontostand (zum Ende des Vorjahres) durch Ihren Lebenserwartungsfaktor aus der entsprechenden IRS Uniform Lifetime Table oder der Joint Life and Last Survivor Expectancy Table dividiert wird. Die Formel lautet: RMD = Kontostand ÷ Lebenserwartungsfaktor. Der Lebenserwartungsfaktor nimmt mit dem Alter ab, wodurch Ihre RMD im Laufe der Zeit steigt, selbst wenn Ihr Kontostand konstant bleibt. Bei mehreren Konten können Sie die RMD pro Konto mit demselben Faktor berechnen, aber Sie können Salden über gleichartige Konten (z. B. alle traditionellen IRAs) aggregieren und den Gesamtbetrag von einem Konto abheben.
Praktische Hinweise
RMDs gelten für traditionelle IRAs, 401(k)s, 403(b)s und die meisten anderen steuerlich aufgeschobenen Altersvorsorgekonten. Roth IRAs unterliegen zu Lebzeiten des ursprünglichen Eigentümers keinen RMDs. Sie müssen Ihre erste RMD bis zum 1. April des Jahres nach Ihrem 72. Geburtstag (oder 70½, wenn Sie dieses Alter vor 2020 erreicht haben) entnehmen, aber nachfolgende RMDs sind jeweils bis zum 31. Dezember fällig. Die Entnahme Ihrer RMD von einem Konto erfüllt die Anforderung für alle Konten desselben Typs. Erwägen Sie eine Steuerabzugssteuer, um Strafen für Unterzahlungen zu vermeiden. Wenn Sie noch arbeiten und nicht 5 % des Unternehmens besitzen, können Sie RMDs von Ihrem aktuellen Arbeitgeber-401(k) bis zur Pensionierung aufschieben.
Warum dieses Tool nützlich ist
Dieser Rechner beseitigt die Komplexität des manuellen Nachschlagens von IRS-Tabellen und der Durchführung von Divisionen und liefert sofortige, genaue RMD-Schätzungen. Er hilft Rentnern, für das zusätzliche steuerpflichtige Einkommen zu budgetieren und die hohe Strafe von 25 % (potenziell 50 %, wenn nicht korrigiert) für versäumte RMDs zu vermeiden. Finanzplaner verwenden ihn, um Entnahmestrategien über mehrere Konten und Jahre hinweg zu modellieren und die Steuereffizienz zu optimieren. Die Aufschlüsselung nach Kontotyp und die klare Anzeige des Lebenserwartungsfaktors helfen zu verstehen, wie RMDs im Laufe der Zeit wachsen, und unterstützen die langfristige Finanzplanung.
Häufig gestellte Fragen
Was passiert, wenn ich meine RMD-Frist verpasse?
Die IRS erhebt eine Strafe von 25 % auf den Betrag, der hätte abgehoben werden müssen, aber nicht abgehoben wurde. Diese kann auf 50 % steigen, wenn Sie den Fehlbetrag nicht rechtzeitig korrigieren. Sie müssen Formular 5329 mit Ihrer Steuererklärung einreichen und können einen Erlass beantragen, wenn Sie einen vernünftigen Fehler und einen vernünftigen Grund nachweisen können.
Kann ich meine RMD von einem beliebigen Konto abheben?
Bei mehreren Konten desselben Typs (z. B. mehreren traditionellen IRAs) können Sie die RMD für jedes Konto separat berechnen, aber den gesamten aggregierten Betrag von einem oder einer Kombination dieser IRAs abheben. Bei 401(k)s müssen Sie die RMD von jedem 401(k)-Konto separat abheben – Sie können nicht über verschiedene 401(k)-Pläne aggregieren.
Beeinflussen RMDs die Besteuerung meiner Sozialversicherung?
Ja. RMDs erhöhen Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen, was dazu führen kann, dass ein höherer Anteil Ihrer Sozialversicherungsleistungen steuerpflichtig wird. Bis zu 85 % der Sozialversicherungsleistungen können je nach Ihrem kombinierten Einkommen (AGI + nicht steuerpflichtige Zinsen + die Hälfte der Sozialversicherung) steuerpflichtig sein. Planen Sie RMDs mit anderen Einkommensquellen, um Steuerklassen zu verwalten.
Zusätzliche Hinweise
Überprüfen Sie Ihre Berechnungen immer mit der neuesten IRS-Publikation 590-B, da sich Tabellen und Regeln ändern können. Für geerbte IRAs (Begünstigte) gelten andere Regeln – verwenden Sie für die meisten nicht-ehelichen Begünstigten die Single Life Expectancy Table. Erwägen Sie qualifizierte gemeinnützige Ausschüttungen (QCDs), wenn Sie gemeinnützig eingestellt sind; bis zu 100.000 $ können direkt von Ihrer IRA an eine Wohltätigkeitsorganisation übertragen werden und auf Ihre RMD angerechnet werden, ohne in das steuerpflichtige Einkommen einbezogen zu werden. Die Steuervorschriften der Bundesstaaten können abweichen; einige Staaten befreien Renteneinkommen. Konsultieren Sie einen Steuerberater für komplexe Situationen mit mehreren Kontotypen, geerbten Konten oder wenn Sie staatlichen RMD-ähnlichen Regeln unterliegen.